Роль вкладов физических лиц в формировании ресурсной базы Коммерческого банка - диплом по финансам
Не нашли нужный чертёж? Тогда просто закажите его у нас!
Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных средств. Такое положение обостряет  конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.
     Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90 % всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
567 5

Роль вкладов физических лиц в формировании ресурсной базы Коммерческого банка - диплом по финансам

98.00 RUB

392.00 RUB

Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных средств. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90 % всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.

Если у вас есть промокод, то воспользуйтесь им.
На указанный E-mail адрес вы получите ссылку для авторизации.

 Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организацией которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

    Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и наличии дешевых ресурсов – все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расходов по ним вопросом номер один.

    Целью дипломной работы является исследование депозитов физических лиц как источника ресурсов банка для разработки рекомендаций по совершенствованию депозитной деятельности банка. Исходя из данной целевой установки, поставлены следующие задачи:

- изучить понятие, сущность и характеристику депозитов;

         - рассмотреть современное состояние системы страхования вкладов в РФ и за рубежом;

         - осуществить анализ депозитной деятельности на примере Центрального отделения «Х» Сибирского Банка Сбербанка России;

- дать оценку эффективности использования депозитов физических лиц.

    Предметом исследования являются теоретические и практические аспекты депозитных операций физических лиц.

    Объектом исследования выступает деятельность коммерческого банка отделение Сбербанка России.  


Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц на условиях возврата и вознаграждения.

Депозит (от латинского Depositium – вещь, отданная на хранение) – это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.

Исследуя сущность банковского депозита, можно отметить особенность депозита, заключающуюся в его двойственной природе: депозиты являются для вкладчиков потенциальными деньгами. Они выступают для вкладчика в двойной роли: в роли денег, с одной стороны, и в роли капитала, приносящего процент, с другой. Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит проценты, и недостаток в том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем процентом, который обыкновенно приносит капитал. Этот пониженный процент – не случайное явление, а существенный момент природы банка. Ибо вся сущность природы банка заключается в том, что процент, выплачиваемый по депозитам, ниже того процента, который банки получают за помещаемый ими в различных предприятиях капитал. Эта разница в процентах составляет около одной четвертой части тех процентов, которые взимаются по активным операциям.

Исходя из вышесказанного, депозит выгоден не только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банку за проведенную им работу по привлечению свободных денежных средств и размещению ссудного капитала.

Депозитные счета могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности.

По форме изъятия:

- до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

- срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

- депозиты с твердым сроком (назначается фиксированный срок, по истечении которого депозиты превращаются во вклады до востребования);

- депозиты с условным сроком (в случае не изъятия автоматически продлеваются на тот же срок с теми же условиями);

- депозиты с предварительным уведомлением (назначается минимальный обязательный срок хранения, после которого можно изъять вклад в любое время, но с предварительным уведомлением банка за 5 - 15 дней);

- условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий);

- целевые депозиты (депозиты для выплаты дивидендов, погашения облигаций);

- пенсионные вклады;

- целевые накопительные счета;

- бессрочные;

- вечные депозиты;

- сберегательные вклады (используются для накопления средств, могут пополняться и изыматься как полностью, так и частично).

По времени начисления процентов:

- по истечении срока вклада;

- ежеквартально или ежемесячно;

- по истечении квартала или месяца;

- проценты уплачиваются вперед.

По способу оформления: именные депозиты, депозиты на предъявителя.

Депозитныеᅟ услуги,ᅟ связанныеᅟ сᅟ хранениемᅟ свободныхᅟ денежныхᅟ средствᅟ клиентовᅟ наᅟ банковскихᅟ счетахᅟ сᅟ условиемᅟ начисленияᅟ определенныхᅟ процентовᅟ наᅟ них,ᅟ являютсяᅟ однимиᅟ изᅟ старейших,ᅟ традиционныхᅟ банковскихᅟ услуг.ᅟ Депозитᅟ –ᅟ этоᅟ формаᅟ выраженияᅟ кредитныхᅟ отношенийᅟ банкаᅟ сᅟ вкладчикамиᅟ поᅟ поводуᅟ предоставленияᅟ последнимиᅟ банкуᅟ своихᅟ собственныхᅟ средствᅟ воᅟ временноеᅟ пользование.ᅟ «Депозит»ᅟ ᅟ переводеᅟ сᅟ латинского)ᅟ –ᅟ вещь,ᅟ отданнаяᅟ наᅟ хранение,ᅟ и,ᅟ следовательно,ᅟ депозитомᅟ можетᅟ бытьᅟ любойᅟ открытыйᅟ клиентуᅟ вᅟ банкеᅟ счет,ᅟ наᅟ которомᅟ хранятсяᅟ денежныеᅟ средства.

Средства,ᅟ принятыеᅟ отᅟ клиентов,ᅟ подразделяютсяᅟ наᅟ вкладыᅟ доᅟ востребования,ᅟ срочныеᅟ вкладыᅟ иᅟ вкладыᅟ наᅟ иныхᅟ условияхᅟ возврата.ᅟ Сᅟ точкиᅟ зренияᅟ формированияᅟ ресурснойᅟ базыᅟ банкаᅟ каждаяᅟ изᅟ перечисленныхᅟ группᅟ имеетᅟ своюᅟ специфику,ᅟ своиᅟ достоинстваᅟ иᅟ недостатки.

Вкладыᅟ доᅟ востребованияᅟ ―ᅟ этоᅟ средстваᅟ вᅟ рубляхᅟ илиᅟ вᅟ иностраннойᅟ валюте,ᅟ внесенныеᅟ наᅟ банковскиеᅟ счета,ᅟ которыеᅟ ихᅟ владельцы,ᅟ вᅟ соответствииᅟ сᅟ депозитнымᅟ договором,ᅟ могутᅟ получитьᅟ полностьюᅟ илиᅟ вᅟ необходимойᅟ частиᅟ поᅟ первомуᅟ требованию.

Преимуществоᅟ размещенияᅟ денегᅟ вᅟ банкеᅟ наᅟ условияхᅟ доᅟ востребованияᅟ ―ᅟ высокаяᅟ ликвидность.ᅟ Однакоᅟ сᅟ точкиᅟ зренияᅟ банкаᅟ этотᅟ ресурсᅟ являетсяᅟ неᅟ оченьᅟ надежным,ᅟ поэтомуᅟ процент,ᅟ которыйᅟ банкᅟ платитᅟ заᅟ данныеᅟ привлеченныеᅟ средства,ᅟ относительноᅟ невелик.ᅟ Особенностямиᅟ данногоᅟ видаᅟ вкладаᅟ являетсяᅟ то,ᅟ что:ᅟ деньгиᅟ вносятсяᅟ иᅟ изымаютсяᅟ свободно,ᅟ владелецᅟ счетаᅟ платитᅟ банкуᅟ комиссиюᅟ наᅟ открытиеᅟ илиᅟ пользованиеᅟ счетомᅟ вᅟ видеᅟ твердойᅟ месячнойᅟ ставки,ᅟ банкᅟ платитᅟ владельцуᅟ счетаᅟ невысокийᅟ процент.

Срочныеᅟ вкладыᅟ ―ᅟ этоᅟ деньги,ᅟ внесенныеᅟ вᅟ банкᅟ наᅟ фиксированныйᅟ срок,ᅟ которыеᅟ ихᅟ владельцыᅟ вᅟ соответствииᅟ сᅟ депозитнымᅟ договоромᅟ обязуютсяᅟ неᅟ забиратьᅟ изᅟ банкаᅟ доᅟ истеченияᅟ указанногоᅟ срокаᅟ либоᅟ доᅟ наступленияᅟ иныхᅟ обстоятельств,ᅟ указанныхᅟ вᅟ договоре.

work3.doc
0.925 Мб

Похожие работы


Реферат на тему "Урбанизация в Беларуси. 
Причины, особенности и последствия."
655 4
Бесплатно
Причины, особенности и последствия урбанизации в Белару...
Здравоохранение в социальной сфере
404 9
Бесплатно
Здравоохранение как элемент структуры социальной сферы
Реферат на тему лидерства женского пола в обществе
Феномен лидерства на протяжении веков волновал сознание многих исследователей. В начале двадцатого столетия началось изучение управления. Руководство и лидерство стали объектом исследования в 30 - 50 годах был предпринят ряд крупномасштабных исследований на системной основе,
364 25
Бесплатно
Барьеры в обществе против женского лидерства и его перс...
Реферат о важности документации
508 10
Бесплатно
Документ и его место в системе управления
Реферат об обществе как совокупности областей
Социальными называют те различия, которые порождены социальными факторами: разделением труда, укладом жизни, социальными ролями, которые выполняют отдельные индивиды или социальные группы.
571 33
Бесплатно
Социальная структура и ее элементы. Социальный интерес
Целью данной работы является анализ социологии как науки.
546 20
Бесплатно
социология - Социология как наука. Объект и предмет соц...